Как перестать тратить деньги впустую на ерунду и начать копить

Почему мы тратим слишком много

Самая распространенная причина бесконтрольных трат — кратковременное удовольствие. Мы покупаем новую, классную вещь, которой у нас не было, и на полдня-день ощущаем эйфорию от новой покупки.

Эта причина очень схожа с прокрастинацией. Когда вместо того, чтобы получить удовлетворение от сделанной работы, мы выбираем «получить удовольствие здесь и сейчас». За это кратковременное чувство радости отвечает гормон дофамин.

Проблема в том, что дофамин выделяется от ожидания покупки, а не от того, что вы купили вещь. Грубо говоря, этот гормон заставляет нас хотеть что-то сделать любыми способами. И после того, как мы добились желаемого, эйфория держится еще какое-то время.

Именно потребность в «гормоне счастья» заставляет нас совершать спонтанные покупки, которые принесут какие-то эмоции. Сам по себе гормон полезный, он формирует стойкое желание, дает мотивацию, только не всегда, когда это требуется.

Как работать с триггерами

За выработку гормона, в ситуации с покупками, отвечают триггеры.

Триггер — предмет, действие или событие, которое запускает реакцию. То есть, это спусковой крючок для вашего «хочу».

Когда вы оживленно работаете над каким-то проектом, занимаетесь детьми или работаете по дому, у вас не возникает стойкого желания что-то купить. Но как только случается что-то интересное, волнующее или негативное (чаще всего последнее), мы тут же хотим получить свою дозу позитивных эмоций. Как пример:

На вас накричал шеф, а вы не можете что-то сказать. Действительно ошиблись, и ничего не поделаешь. Вы выходите из кабинета, и у вас появилось стойкое желание сходить и купить что-то. Остановились на телефоне. Правда, вашему и года нет, но это уже мелочи.

И таких ситуаций в повседневной жизни много. После негатива нам нужно как-то уравновесить себя. Запускается цепочка «Негатив (триггер) -> желание купить -> траты -> зачем я потратил деньги на ерунду». Из множества таких ситуаций формируются привычки, от которых потом сложно избавиться.

С каждым таким триггером вы запускаете новую привычку.

Но работать с первопричинами очень сложно. На исправление собственных привычек может уйти от 2 месяцев до 5 лет. А если вы будете продолжать тратить деньги, то просто потеряете свои накопления.

Как научиться правильно тратить деньги

Я подготовил чек-лист из 7 советов, которые реально могут помочь правильно тратить деньги.

1. Составляйте список покупок. Вместо того, чтобы приходить и выбирать с витрины, составьте список заранее. Создайте заметку на телефоне и сверяйте, что нужно купить.

Если вы еще не знаете, что конкретно хотите купить, ограничьте себя конкретной суммой. Вы можете потратить определенный бюджет в этом магазине: меньше можно, больше нельзя.

2. Пользуйтесь подарочными картами. Магазины периодически проводят акции и дарят своим клиентам подарочные карты. Такие карты — отличный способ контроля своих трат в магазине.

Так вы искусственно себя ограничиваете. Не можете совершить в магазине покупку более чем на 3 — 4 тысячи рублей.

3. Следите за размером скидок. Люди любят покупать со скидками. Некоторые магазины этим пользуются. Вместо скидок в 30 — 50%, они ставят 10 — 15%. Мы видим «Скидка» и бессознательно на это реагируем. Определите для себя приемлемый размер скидок: 20, 30 или 40%.

И не покупайте бесполезные вещи просто потому, что на них большая скидка. Если эта вещь вам не нужна, неважно, сколько она стоит.

4. Платите наличными. Если есть возможность заплатить наличными, а не картой, то этим нужно пользоваться. Пластиковые карты, особенно кредитки, время от времени дают ощущение, что у вас очень много денег. Чаще всего это не так, и по приходу домой вы обнаружите, что потратили намного больше, чем планировали.

Совет поможет при тратах на еду в супермаркетах. Наличных нужно не так много, и банкоматы всегда под рукой.

5. Следите за ценами. Не покупайте вещи в первом попавшемся месте. Особенно это касается дорогих гаджетов. Вы увидели на витрине новый телефон? Проверьте в Яндекс.Маркет, какие магазины еще его продают. Возможно, купив с витрины, вы потеряете 10 — 20% от его стоимости просто за то, что захотели сэкономить пару минут своего времени.

6. Проверяйте, на что вы подписаны. Это относится к кабельному ТВ, платным приложениям, подпискам. Зачем вам кабельное, если вы не смотрите телевизор? Зачем вам подписка на онлайн-кинотеатр, если последний фильм вы смотрели 2 месяца назад?

7. Начните копить. У вас всегда должна быть большая или средняя цель, ради которой вы оптимизируете свои траты: купить машину, внести первый взнос на ипотеку, съездить на отдых. Без такой цели ваша экономия практически бессмысленна.

Это простые способы, которые позволяют контролировать ваши траты. Избежать всех импульсивных покупок вряд ли получится, но если следовать советам, можно сократить потерю денег до минимума. 

Есть еще один интересный тест. Представьте, что к вам подошел незнакомец и предложил вам деньги (стоимость вещи) или саму вещь. Если вы выбираете деньги, значит, вещь не так важна. Если вещь, значит, можно покупать.

Импульсивные покупки

Для многих людей, которые хотят жить «на полную», очень сложно следовать планам. Даже план покупок вызывает негативные эмоции.

«Я что, должен себя в чем-то ограничивать? Не могу купить что-то сверх листа покупок? Нет, я так не хочу.»

Одно время и я так думал, пока не натолкнулся на книгу по тайм-менеджменту, в которой было сказано примерно следующее:

Чем лучше вы следуете своему плану на день, тем больше времени остается для творчества и безделья.

Если переводить все на свои траты, то будет примерно следующее: чем меньше вы тратите на ненужные вещи, тем больше остается денег для импульсивных и радостных покупок. Только с учетом того, что это действительно вам нужно и вы не будете потом себя винить в том, что в очередной раз потратили деньги.

Можно и нужно тратить деньги на хорошую одежду, вкусную еду, развлечения. Это положительные эмоции. Только это должно быть ваше осознанное решение, а не навязанное вашими привычками.

Небольшой лайфхак

Если вы увидели на витрине что-то интересное и срочно хотите это купить, но внутренний голос тихо шепчет «Постой, нам это не нужно», можно поступить следующим образом:

1. Зайти в кафе и съесть что-нибудь сладкое. Закажите кофе, пирожное, посидите, перекусите. Количество сахара в крови повысится, и, возможно, ваш мозг станет лучше работать.
   

   Научно связь между количеством сахара и активной работой мозга все еще не доказана, но мне помогает.

2. Полистайте отзывы в интернете о вашей будущей покупке. Особое внимание уделите критике и негативным моментам. Это помогает снять «ореол» и сосредоточиться на недостатках.
3. Посмотрите цены в других магазинах и в интернете. Если можно найти дешевле, то лучше сэкономить.

Через 30 — 40 минут вы поймете, что покупать этот товар не особо-то и хочется, да и вообще, деньги нужны на что-то другое. Но если это не поможет, и останется стойкое желание «купить здесь и сейчас», то придется тратиться.

А еще очень круто покупать подарки для своих близких. Если у вас возникает неопределимое желание что-то купить, то лучше «купить в подарок».

Начните планировать бюджет

Большинство людей совершают небольшие траты, не придавая им значения и не задумываясь, какая часть месячного бюджета расходуется подобным образом. А итоговую нехватку финансовых средств они списывают на недостаточный доход. Между тем, начав планировать бюджет, Вы увидите какое количество денег ежемесячно «поглощает» та или иная покупка. Благодаря этому, возможно сэкономить значительную часть средств, отказавшись от ненужных мелочей.

Не нужно думать, что планирование финансов с целью тратить меньше денег – удел малообеспеченных семей. К примеру, в США этому уделяют внимание все люди, заинтересованные в личностном росте. Признанный эксперт в данной области Чарльз Скотт рассказывает, что сам был шокирован количеством ненужных расходов, когда впервые начал планировать семейный бюджет. Он признаётся, что даже сегодня склонен к спонтанным покупкам. Но планирование помогает ему тратить меньше, избегая необдуманных и нерациональных приобретений.

Избегайте кредитов

Покупая дорогую технику в кредит, вы неизбежно переплачиваете. К моменту окончательного погашения задолженности переплата может достичь 20-30%, а купленная модель уже устареет. Рациональный подход заключается в том, чтобы скопить необходимую сумму и совершить покупку без займа. В качестве приятного бонуса вы сможете позволить себе более дорогостоящую и современную модель.

Если же кредит действительно необходим, лучше брать его в скромном банке, не рекламирующемся по всем каналам. Это позволит избежать грабительских процентных ставок и обойтись минимальной переплатой. Также внимательно изучите, как процентная ставка зависит от общего срока кредитования. Рекомендуется выбирать предложения с большей рассрочкой – выплатить полную сумму за 2 года проще, чем за 6 месяцев.

Научитесь откладывать

Отличный способ, позволяющий тратить меньше денег, заключается в том, чтобы сразу откладывать с каждого дохода 10-20%. Оставив себе на месячные траты 80% зарплаты, вы будете расходовать средства экономнее. А параллельно с этим у вас будет копиться сумма на действительно ценную покупку. Если не уверены, что сможете сдержаться и не потратить «фонд», лучше открыть специальный депозитный счет в банке. Это позволит получать дополнительные проценты, приумножая сэкономленные средства. Кстати, много интересной информации по поводу накоплений можно найти в нашей популярной статей: как накопить миллион.

Переходим к следующему этапу — сокращаем расходы в каждой из категорий.

Данный этап подразумевает грамотное планирование расходов на еду, приобретение одежды, оплату ЖКХ, связи, транспорта и прочих услуг. К каждому из нижеперечисленных пунктов следует отнестись максимально ответственно. Итак, нас ждут следующие 7 шагов:

Отслеживайте свои расходы

Самые мелкие покупки могут накладываться друг на друга, и к концу месяца вы можете столкнуться с сокращающимся банковским счетом и серьезными угрызениями совести. Отслеживание расходов является ключом к успешному составлению бюджета, поскольку оно удерживает вас от ответственности за каждый рубль, который вы тратите. Как только вы узнаете, куда идут ваши деньги, вы сможете выбирать разумные варианты расходов и определить области, которые можете сократить.

Многие потребители начинают отслеживать большие расходы, но также важно обратить внимание на небольшие ежедневные покупки. Утренний кофе, обеды и другие траты могут повлиять на ваш бюджет.

Платите наличными

Удобнее использовать кредитную карту для оплаты покупки, а не подсчитывать количество купюр, но это удобство является одной из причин чрезмерного перерасхода. С наличными деньгами вы физически видите, сколько у вас есть, и как ваши средства уменьшаются при каждой покупке. Платя только наличными, вы сможете заставить себя тратить только то, что у вас есть.

Определите свой бюджет

Расходы не должны превышать доходы. Поэтому знайте сколько вы зарабатываете и тратите. Следите за покупками и вносите ежедневные записи в электронную таблицу. Для этого подойдёт Excel или специальные мобильные приложения . Со временем вы увидите, как расходуются ваши средства каждый день, неделю, месяц и год.

Бюджет поможет анализировать личное финансовое положение и точно находить дыры, в которые утекают деньги.

Сохраняйте дисциплину. Перед каждой покупкой думайте, насколько она необходима сейчас и будет ли актуальна через неделю. Этот приём уберёт самые очевидные финансовые «промахи».

Сокращение расходов на питание

Большинство денежных средств из семейного бюджета, как правило, уходят на продукты питания.

Многие хозяйки интересуются, как перестать тратить деньги на еду, в которой нет необходимости. Для этого нужно соблюдать определенные правила:

• Питайтесь дома, сведите к минимуму посещение кафе и ресторанов. В вашем холодильнике, ближайшем супермаркете и на рынке есть свежая, полезная и более дешевая еда;
• Перестаньте заказывать доставку продуктов. Прогулка до магазина будет для вас зарядкой, прибавит ваши силы;
• Отправляясь на работу или учебу, берите с собой еду из дома. Обед в студенческой или рабочей столовой будет стоить гораздо дороже. Доставка готовых блюд из ближайшего кафе также обойдется недешево;
• Перед походом в супермаркет или на рынок загляните в холодильник и кухонный шкаф, трезво оцените запасы продуктов, возможно у вас еще достаточно еды. Составьте список того, что вам действительно необходимо.
• Обязательно поешьте перед выходом из дома, будучи голодными, вы купите много лишних вкусностей;
• Продукты, которые необходимы каждый день – хлеб, молоко, покупайте в маленьких магазинах возле дома. Зайдя в супер- или гипермаркет, вы не сможете удержаться и купите лишние товары;
• Покупайте мясо оптом и замораживайте его, чтобы позже использовать его частями;
• Следите за скидками в супермаркетах, во время них закупайте запасы необходимых продуктов;
• Приобретайте небрендовые товары. На праздник к столу можно купить недорогое вино, оно тоже часто оказывается качественным;
• Не тратьте деньги на вкусняшки, нездоровый фастфуд и сладости. Отказ от этой пищи принесет пользу организму. Вы не будете подвержены ожирению, сахарному диабету II типа, кариесу и многим другим заболеваниям;
• Распланируйте питание хотя бы на 7 дней вперед. Составьте меню из недорогих блюд на каждый день недели.

Очень часто мы тратим деньги в продуктовых магазинах на то, что нам совсем не нужно. Некоторые из этих продуктов пагубно влияют на здоровье, а некоторые так и остаются лежать в холодильнике, пока вы не решитесь их выбросить. Эти несложные правила позволят избавиться от лишних продуктов и сэкономить большую сумму денег.

Составляем список покупок

Начнем с пресловутого и давно всем известного правила: составлять список товаров, которые желаете купить. Я отлично знаю по себе, что поход в магазин будет более затратным без примерных ориентиров.

В голове вы крутите мысли о том, что купить сегодня на ужин. В это время ваша рука уже тянется за пирожными, вкусным шоколадом, соком и колбасой. То есть за всеми привлекательными, но не нужными товарами. Особенно это ярко проявляется, когда человек заходит в супермаркет, голодный после работы. Тогда вы готовы взять что угодно. И, как правило, мелкие перекусы сами «съедают» ваши деньги. В гораздо больших размерах, чем необходимые товары.

Также в супермаркете лучше всего брать корзинку вместо огромной тележки. Тогда будет меньше соблазна взять много всего лишнего.

Берите свою еду на работу

Многие ежедневно тратят деньги на бизнес-ланчи, столовые и службы доставки, чтобы пообедать на работе. Это удобно и вкусно, но это совсем неэкономично. Упаковывая домашнюю еду с собой, вы сохраните деньги и будете питаться полезнее.

Экономия на покупке одежды

Покупка одежды для многих становится разорительной.

Рекомендации, как экономить на покупке одежды:

• Наведите порядок в шкафу, отберите вещи, которые вы уже не будете носить, и выставите их на продажу на авито, юле и других площадках в интернете. Вы заработаете небольшую сумму денег. Просматривайте объявления других продавцов на этих площадках, иногда они готовы отдать за небольшую сумму денег вполне приличные вещи;
• Не гоняйтесь за модой. Главное, чтобы вещи были удобными и хорошо на вас сидели;
• Следите за распродажами в бутиках и недорогих магазинах одежды;
• Если вы приобретаете вещи на рынке, обязательно торгуйтесь;
• Посещайте секонд-хенды. Сейчас там вы не увидите ветхую и грязную одежду: все товары проходят тщательный отбор, подвергаются химической обработке. Некоторым покупателям в секонд-хендах удается приобрести брендовые и модные вещи по смешным ценам;
• Не приобретайте одежду, которую наденете всего один раз. Вечернее платье или фрак на какое-либо торжественное мероприятие попросите у друзей или родственников;
• Сравнивайте цены на одежду в разных магазинах и только тогда покупайте нужную вам вещь. Если в соседнем городе цены дешевле, поезжайте туда сразу за несколькими вещами для всей семьи;
• В некоторых городах России проводятся своп-вечеринки. Информацию о них можно найти в интернете на разных форумах. На них собираются родственники, друзья или даже незнакомые люди и обмениваются вещами, которые уже не носят. Можно и без вечеринки поменяться надоевшей одеждой с подругой или родственницей;
• Устройтесь на работу в свой любимый магазин брендовой одежды. Для сотрудников в них обычно предусмотрены дополнительные скидки и выгодные специальные предложения.

Следуя этим советам, вы сможете выглядеть стильно, но при этом приобретать красивые и недорогие вещи. На одежду у вас будет уходить лишь небольшая часть бюджета.

Оптимизируем расходы ЖКХ

Если у вас ещё не установлены счетчики на воду, газ или отопление – обязательно установите, чтобы не приходилось оплачивать расточительность соседей. Приобретая электротехнику, обращайте внимание на класс энергосбережения. Не бросайте включенным свет в помещении, из которого уходите. Убедитесь, что нигде не текут краны, и учитесь экономно расходовать воду.

Более подробно об экономии на услугах ЖКХ рекомендуем почитать в отдельной статье.

Снижаем стоимость услуг связи

Выберите оптимальный тариф интернета. Для нормального пользования интернетом вовсе не нужен пакет интернета с максимально возможностью скоростью. Уточните у провайдера, не включено ли в тарифный план кабельное или цифровое телевидение.

Также проверьте тариф мобильной связи. Нередко выясняется, что активированы ненужные услуги, ежедневно списывающие со счета незначительные суммы. Убедитесь, что на номере отсутствуют платные подписки. Возможно, найдется тарифный план, более точно соответствующий вашим потребностям.

Спрячьте кредитные карты

Кредитные карты могу быть злейшим врагом человека, который пытается экономить. Постарайтесь убрать их в недоступное место. Например, сейф. Конечно, нет никаких препятствий чтобы достать оттуда карту обратно. Но суть этого приёма в том, чтобы замедлить промежуток между тем моментом, когда в голову пришла идея потратиться, и тем, когда вы уже держите карту в руках для оплаты. Условное препятствие напоминает о том, зачем вы спрятали карту, и подсознательно подсказывает, что брать её сейчас и раздувать расходы – плохая идея.

Установите краткосрочные финансовые цели

Установление некоторых достижимых краткосрочных финансовых целей — отличный способ оставаться мотивированным. Так вы сможете изменить свои привычки к расходам. Наличие этих целей будет постоянно напоминать вам о причинах, по которым вы сокращаете расходы и делаете жертвы.

Но важно, чтобы ваши цели были конкретными. Общая цель, такая как «снижение расходов на питание», не поможет. Количественные цели, такие как «я уменьшу расходы на питание с 6 тысяч в месяц до 3», дает вам направление для достижения цели.

Некоторые краткосрочные цели, которые помогут вам:

• сохранять 10 % от каждой зарплаты;
• приносить обед на работу каждый день в течение месяца вместо того, чтобы питаться в кафе или автоматах.

Независимо от того, каковы ваши цели, важно разместить их где-то, как напоминание о том, к чему вам нужно стремиться.

Сначала баланс – потом расходы

Говоря проще, оплатите свои базовые счета, прежде чем пойти на вечеринку. Не зная личной или семейной финансовой ситуации, человек не в состоянии тратить деньги ответственно.

Может показаться, что люди всегда приблизительно понимают в каком «денежном» положении они находятся. Но это не так. Человек узнаёт это, когда есть чёткая картина и составленный личный или семейный бюджет . Так, расходы подсознательно становятся обдуманными.

Чтобы перестать тратить деньги впустую не забывайте о счетах и обязательствах.

Поставьте перед собой цель весомой покупки

Представим, вы давно мечтаете приобрести домашний кинотеатр. Стоит он немало, поэтому требует значительных вложений. А как же его купить, если все ваши деньги уходят на ерунду? Просто нужно сильно захотеть и поставить эту цель перед собой.

После получения заработной платы, необходимо сразу отложить нужную сумму на продукты, оплату счетов, связь и интернет. То есть на все то, что нужно прежде всего. Осталась некая сумма? Ее определите на свою цель. А как правильно ставить цели, читайте в этой статье.

Желательно также иметь финансовую подушку безопасности.

Финансовая подушка безопасности — это некоторая сумма отложенных наличных, которая выручит вас в чрезвычайных ситуациях. Допустим, вам задержали зарплату или прислали штраф. Для таких и подобных форс-мажоров у вас всегда будут финансы благодаря отложенным средствам.

Полезные привычки, помогающие тратить меньше

Наши ежедневные действия на 80% состоят из привычных действий. Понимаете, как важно, чтобы наши привычки помогали нам экономить? Давайте же разберемся, какие 5 привычек необходимо внедрить, чтобы тратить меньше денег.

Предварительное составление бюджета на случай резкого падения доходов

В жизни иногда случаются непредвиденные обстоятельства. Кто-то из членов семьи серьезно заболевает, неожиданно теряет работу и т. п. Приходится затягивать пояса и резко сократить расходы. Но не все люди готовы к этой ситуации.

Проанализируйте ее заранее, продумайте, от каких трат вы сможете сразу отказаться. А еще лучше заранее создать финансовую подушку — эта сумма, которую нельзя тратить, она пригодится как раз на случай непредвиденных обстоятельств.

Так вы сможете сохранить ваш бюджет, продолжать выплачивать кредиты или ипотеку, нормально питаться и не отказываться от других благ, если что-то пойдет не так.