Деньги: что это и как построить с ними здоровые отношения?

Значение денег для людей

Ответ в значениях, которые мы вкладываем в деньги. Иногда мы делаем это прямолинейно, например: «Эта зарплата = счет за квартиру» или «Эти 100 рублей = обед», поэтому, если мы потеряем 100 рублей, мы просто потеряем наш обед.  

Часто значение становится более метафорическим. «Деньги – это свобода выбора», «Деньги – это любовь» или даже «Деньги – это корень всего зла».

Почему это так важно: независимо от того, какое значение мы вкладываем в деньги, оно либо сближает, либо отталкивает нас от них. Ценность денег, будь то в рублях, евро, долларах или фунтах, полностью основана на том значении, которое мы и другие люди придаем им.

Пытаться жить богатой жизнью, когда у нас плохое отношение к деньгам все равно, что пытаться водить машину, одной ногой давя на газ, а другой на тормоз. Иногда мы можем добиться некоторого прогресса, но, в конце концов, как бы мы ни старались, у нас ничего не выходит.

Но почему так происходит? Откуда у нас взялись все эти убеждения относительно денег?

Наше мышление

Вам вечно не хватает денег, а расходы всегда непомерно велики? Вы оплакиваете каждую трату? Возможно, все дело в «дефицитном мышлении», которое описал Стивен Кови в книге «Семь навыков высокоэффективных людей». При таком мировосприятии деньги и прочие ресурсы рассматриваются с позиции «выиграл/проиграл»: кому-то досталось больше, значит, у меня будет меньше, и наоборот.

Люди с таким мышлением одинаково страдают, получая или отдавая деньги. Платить кому-то плохо, ведь тогда у меня остается меньшая сумма, получать тоже плохо, поскольку возникает чувство вины за то, что «берешь с кого-то деньги».

Пару лет назад, когда мои доходы временно выросли, я заметил у себя признаки дефицитного мышления. Я собирался отложить излишек и чем-то порадовать семью. Но тут неожиданно свалились сразу два несчастья: срочная операция и трещина в фундаменте дома. Покрывая громадные расходы, я горько сожалел о потраченных деньгах.

Отношения с деньгами в некотором смысле отражают наше преставление о себе

«Мы отдаем неохотно, потому что не любим терять, — говорит Кен Хонда, автор книги «Счастливые деньги». — Но на самом деле отдавать и получать деньги — это составляющие одного цикла. Когда мы платим 100 долларов, они переходят в руки того, кто потратит их в другом месте, и в конечном итоге те же 100 долларов возвращаются к нам. Так устроена экономика. Тот, кто выпадает из этого цикла, перестает жить. Ведь это основа самой жизни. Мышление изобилия формируется, когда соглашаешься с тем, что мир подчиняется закону равновесия».

К счастью, я вовремя спохватился и прогнал мрачные мысли. Перестал сокрушаться, будто меня «ограбили», и понял, что денег оказалось ровно столько, чтобы хватило на непредвиденные расходы. Все это часть надежной системы.

Наше прошлое

По словам Хонды, почти у каждого есть давние «денежные раны». Многие пострадали из-за денег в детстве. Например, пришлось распрощаться с танцами или футболом, потому что родители сказали, что не потянут оплату занятий. Они просто не могли позволить себе такие траты, но запрет до сих пор отзывается болью.

Практически все, кто пережил подобные разочарования, наверняка помнят, что семья действительно была ограничена в средствах. Но если мы этого не признаем, «ранний опыт» будет преследовать и 20 лет спустя. Допустим, родители не могли покупать модные вещи, в которых щеголяли другие дети, и поэтому у нас развился комплекс неполноценности. Возможно, мы слышали ссоры из-за денег и обвиняли в этом себя. Попробуйте мысленно вернуться в тяжелые финансовые ситуации и обнаружить денежные раны, которые до сих пор не дают покоя.

Эмоциональная правда

Полина трудится изо всех сил, отказывая себе в отпуске и выходных. Ее цель — накопить столько, чтобы можно было спокойно отойти от дел и проводить все время с семьей: «Я не хочу, чтобы мои дети пробивались в жизни, как я, стыдились своей немодной одежды и убогой квартиры, чтобы они работали на двух работах, оплачивая свою учебу в университете».

Она успешна в карьере, но ей кажется, что восьмизначной денежной суммы на ее банковском счете пока недостаточно. Ее потребность в финансовой безопасности настолько велика, что она готова жертвовать ради нее своими жизненными ценностями. Но ей никогда не будет достаточно денег для того, чтобы почувствовать себя защищенной.

Эмоциональная правда означает точное понимание того, сколько денег хватит, и способность различать желаемое и необходимое.Всегда найдутся квартиры просторнее и более дорогие машины, но если мы попадем в круг бесконечных желаний, никогда не будем удовлетворены. Ничто не мешает использовать иногда шопинг или походы в рестораны в качестве краткосрочной психотерапии, но постоянное переедание и шопоголизм — знак неуверенности в себе, попытка решить с помощью денег свои проблемы.

Каждый может безболезненно уменьшить ежемесячные траты по крайней мере на 10%

Отличайте потребности от желаний. Потребности конечны, а хотения бесконечны. Мы уверены, что с большими деньгами у нас все будет хорошо, это неправда.

Реальная причина наших финансовых волнений не в том, что наши доходы слишком малы, а в том, что мы привыкаем тратить больше, чем нужно. Вот почему у многих людей с высокими доходами серьезные денежные проблемы, а большинство победителей лотереи в течение пяти лет возвращаются к той финансовой ситуации, в которой были к моменту выигрыша, или вовсе разоряются.

Экономическая реальность

Какова ваша нынешняя финансовая ситуация? Вы, разумеется, знаете, сколько зарабатываете, но владеете ли информацией о своих расходах? Ясно ли понимаете, куда уходят деньги? Способны ли подсчитать свой чистый капитал? Финансовая безграмотность — не блаженное неведение. Это бессонные ночи, страх перед введением пин-кода, неспособность найти ошибку в письме из налоговой инспекции.

Ольга признается, что ей «было проще скинуть 5 кг веса и отказаться от алкоголя, легче смириться с фактом, что у нее никогда не будет детей, чем научиться управлять своими деньгами», но это изменило всю ее жизнь.

Ольга финансовый директор, и зарплата у нее 300 тысяч рублей, но своими финансами она не умела распоряжаться.

Ей понадобилось встретиться с коучем, чтобы добраться до сути и осознать: ее финансовое положение зависит не от того, сколько она получает, а от того, сколько денег у нее остается: «Мои расходы возрастали с каждым повышением зарплаты, с каждой премией. Я посчитала и выяснила, что почти 60% зарплаты тратила на вещи, которые не были нужны».

Если вы тратите все, что заработали, до рубля, вы загоняете себя в ловушку. Примите срочные меры, чтобы сократить расходы. Каждый из нас может относительно безболезненно уменьшить ежемесячные траты по крайней мере на 10%.

От обиды к богатству. Как изменить отношение к деньгам?

Для начала можно использовать простую систему замещения.  Каждый раз, когда мы будем замечать, что ворчим себе под нос относительно успеха или богатства кого-то другого, нужно немедленно заменить эту мысль позитивной, желающей этому человеку добра.

Сначала это покажется странным, но каждый раз, когда мы будем так делать, мы заметим, что станем немного лучше чувствую себя внутри.

После освоения этой нехитрой техники, можно перейти к другой, которая запустит еще более драматические изменения.

Вместо того, чтобы сосредотачиваться на том, чего мы не хотим (то есть, «быть похожим на этих богатых подонков»), нужно сосредоточить свое внимание на том, чего мы действительно хотим – зарабатывать деньги и жить богато-этичным и приятным способом.  

Обязательно прочитайте все пункты, прежде чем начать…

1.Подумайте о ком-то, чей успех или богатство вас раздражает.  Создайте образ мыслей о том, как они выглядят. Какого цвета их волосы? Какую одежду они носят? Какое выражение у них на лице?

2. Теперь подумайте о том, какими вы хотите стать – жить на своих условиях, чтобы делать то, что вы действительно хотите. Как вы стоите, улыбаетесь и говорите? Насколько вы счастливы и уверены в себе?

3.Сожмите эту мысленную картину своего богатого “я” так, чтобы она вписалась в один маленький угол мысленной картины человека, который вас раздражает.

4.Теперь переключайте картинки так быстро, как можете! По мере того как изображение человека, который вас раздражает, сжимается в угол, расширяйте изображение своего богатого “я” до тех пор, пока оно не заполнит экран.  

5.Убедитесь, что расширенная картинка вашего богатого я большая, яркая и смелая!

6. Найдите минутку, чтобы очистить свой ум, затем повторите процесс не менее пяти раз. Делайте переключение все быстрее и быстрее с каждым разом.

Проделывая это упражнение по 5-10 минут ежедневно, через несколько дней вы поразитесь результатам.

Откуда все эти негативные убеждения о деньгах?

Когда мы рождаемся, наш разум – это чистый лист. До семи лет ребенок не имеет возможности полагаться на свои собственные суждения и рассуждения. Его критические способности еще не развиты.
Критическая способность – это способность задавать вопросы, судить, анализировать, критиковать и, что очень важно, сравнивать.

Именно потому что дети не развили эту критическую способность, они могут верить в Деда Мороза и фей так же легко, как верят в геометрию и деньги.

Пока мы не овладели своим собственным умом, наши представления о мире и о нас самих полностью совпадают с сообщениями из вне, которые мы получили в первые несколько лет жизни.

Рекомендуем к прочтению →  Памятка родителям о воспитании детей в семье: 25 забавных и интересных ситуаций

То, что нам говорят снова и снова, особенно в моменты эмоционального напряжения, оказывает на нас сильнейшее влияние. Фактически, все, что сказано в такие моменты, обладает силой гипноза.

Если вы считаете, что вам нужно много работать, чтобы заработать деньги, вы будете искать только те работы, которые требуют больших усилий. Если вы верите, что все хотят вас обмануть, вы неосознанно найдете людей, которые это сделают.  Если вы верите, что заслуживаете большого богатства, тогда ваш разум будет искать возможности, благодаря которым вы этого достигните.

Это одна из причин, почему работа с подсознанием является таким мощным инструментом для изменения жизни и, в частности, отношений с деньгами. Она позволяет получить доступ к той части мозга, где хранятся старые программы, и буквально перепрограммировать разум на богатство.

Работа с убеждениями

Чтобы поставить под сомнение некоторые из ограничивающих убеждений в отношении денег и восстановить более здоровые отношения с ними, можно выполнить одно простое упражнение. Оно было впервые было описано в книге Патрисии Ремеле «Свобода денег».  

Упражнение основано на идее, что когда мы различаем наши денежные убеждения, деньги становятся для нас просто инструментом, который мы можем использовать, чтобы облегчить нашу жизнь и быстрее достигать наших целей. Следовательно, то, что верно в отношении денег, должно быть верно и относительно других инструментов.

Лопата. Упражнение

1. Составьте список наиболее отрицательных денежных убеждений, которые вы обнаружили.

2. Замените слово «лопата» (еще один практический инструмент) на «деньги» в каждом предложении вашего списка. Обратите внимание, имеют ли эти утверждения смысл и какие эмоции они вызывают.

Примеры:

➤ «Любовь лопаты – корень всего зла».

➤ «Лопаты не растут на деревьях».

➤ «Я чувствую себя виноватым, потому что у меня больше лопат, чем мой отец когда-либо делал».

Задача в том, чтобы снять эмоциональное «жало» с этих идей. Неважно, какими нелепыми могут получиться ваши утверждения

Финансовая свобода

По данным Фонда общественного мнения, у 29% граждан России есть кредит в банке. Самый популярный вид займов — потребительский кредит в магазине (13%), на втором месте — кредиты на неотложные нужды: медицина, ремонт, свадьба и т.д. (10%). Ипотека у 3% опрошенных. Почти каждый третий россиянин с небольшой зарплатой хронически «живет в долг».

Обяжите себя вычеркнуть долги, кредиты и заемы из своей жизни. Наверняка ваш кредитор перечислял все выгоды, которые вы получаете, занимая у него деньги. Но он точно не упоминал цену, которую вы за эту выгоду платите, оказываясь в долговой ловушке. Что касается ипотеки, ее тоже можно распланировать и организовать с минимальными потерями.

Когда они поняли, что каждый рубль, взятый в ипотеку, приходится возвращать в большем размере, Анна и ее муж Сергей сократили все семейные расходы до минимума. «Мы старались ежемесячно платить на 10-15 тысяч больше, чем было установлено, а если получали премии или какие-то другие дополнительные деньги, все отдавали в счет погашения кредита, — объясняет Анна. — Не ходили в кино и кафе, из вещей покупали самое необходимое и даже ремонт толком не делали».

В итоге ипотеку в 1 млн рублей вместо 8 лет они выплатили за 3 года с незначительной переплатой. «Я теперь точно знаю, что деньги не имеют большого значения, — подытоживает Анна. — Все дело в дисциплине и вере в себя».

Конечно, Анне поначалу было непросто ограничивать себя во всем. Но она уверена, что финансовая свобода стоит той жертвы в виде лишения себя маленьких удовольствий, которую они с мужем принесли в эти три года. Очень быстро преимущества ваших новых здоровых денежных привычек становятся ощутимыми, а мечты оказываются вполне достижимыми целями.

Отношения с деньгами можно назвать здоровыми, когда нас больше не беспокоит идея разбогатеть

Столкновение эмоциональной и экономической реальности — истина, которая освобождает. Деньги — всего лишь инструмент, средство для достижения цели. Финансовая свобода требует определить конечную цель, приоритеты. С конкретной целью вы можете составить план.

Вы инвестируете деньги с умом, в том числе в себя: развивая концентрацию, дисциплину, вы учитесь действовать, основываясь на ценностях, а не сиюминутных удовольствиях. Эти навыки приносят успех и в других областях жизни, позволяя делать такие жизненные выборы, которые дают ощущение свободы и безопасности.

Отношения с деньгами можно назвать здоровыми, когда нас больше не беспокоит идея разбогатеть; когда мы знаем, что деньги — не безопасность, свобода и власть. Это всего лишь деньги.

Источник богатства лежит в умении ценить то, что у нас есть, благодарить за подарки, инвестировать с умом и свободно делиться. В конечном счете, жизнь — единственное богатство.

Как управлять деньгами

Взять под контроль

• Храните все финансовые бумаги в одном месте, поделив их на разделы.
• Составьте список своих активов и обязательств, ведите учет доходов и расходов.
• Оплачивайте счета вовремя.

Выбраться из долгов

• Обратитесь за помощью к финансовому коучу.
• Погасите долги с высокой процентной ставкой в первую очередь.
• Сохраните только одну кредитную карту для использования в экстренных ситуациях.

Экономить деньги

• Сократите расходы от 10% до 40%.
• Откладывайте деньги пропорционально доходам. Начните с одного процента и увеличивайте долю сбережений на один процент в месяц в течение года.
• Создайте денежный резерв в сумме двух-трех ежемесячных расходов.
• Не позволяйте себе увеличивать расходы при увеличении дохода. Переводите дополнительную прибыль на сберегательный счет.
• Заведите блокнот, в который будете записывать все, что тратите в течение месяца. Это мотиватор для формирования новых привычек.

Ставьте финансовые цели

Показательно, что четкий финансовый план имеет большинство миллионеров – 81%. Тогда как среди людей среднего класса таких всего 9%. Большинство из тех, кто нажил состояние, ставили себе первичной целью «заработать миллион». Но на достигнутом не останавливались, а начинали вкладывать средства в выгодные проекты и диверсифицировать свой портфель.

Таким образом, чтобы стать обеспеченным человеком и не иметь материальных проблем, нужен продуманный финансовый план.

Мгновенные расходы в дальнейшем обходятся дороже

Мы живем в потребительском обществе, где товары служат не только инструментом обеспечения жизнедеятельности, но и индикатором классовой принадлежности. Давай будем честными: причина такой популярности iPhone заключается далеко не только в его технических параметрах. Эта вещь, как и многие другие, является статусной, что и заставляет многих покупать ее, даже если их собственная зарплата в 2-3 раза меньше стоимости телефона. Мы же тебе подобные вещи делать не советуем. Отсутствие потребительского самоконтроля в долгосрочной перспективе может привести к финансовым трудностям. Если у тебя появились деньги, то подумай о том, что этот успех может быть временным. Поэтому на данном этапе стоит покупать лишь наиболее важные вещи, а деньги вкладывать в развитие себя или своего дела.

Живите по средствам

Люди с достатком стараются не допускать перерасхода денег и тратят максимум 80% дохода. Среди тех, кто регулярно сталкивается с денежными трудностями, большинство живут не по средствам и тратят больше денег, чем зарабатывают.

Пример из практики: 

Генриетту Грин не зря прозвали Нью-Йоркской ведьмой». Она годами ходила в одном и том же платье, экономила на мыле, никогда не включала отопление и не пользовалась горячей водой. Когда ее сын сломал ногу, Гетти обратилась в больницу для бедных. В итоге у мальчика развилась гангрена, и ногу ампутировали. Заметим, что речь идет о самой богатой женщине мира за последние несколько лет.

Совет эксперта: Запишитесь на онлайн-консультацию, если страдаете от чрезмерной бережливости. Наши психологи дистанционно помогут разобраться в причинах этого явления и подскажут, как избавиться от него.

Не давай в долг ненадежным людям

Это же совершенно очевидно. Даже если у тебя просит в долг близкий тебе человек, но тебе известна его репутация «кидалы», то пусть лучше думает, что ты плохой друг. Иначе потом брать в долг придется тебе. Мы, конечно, не берем в расчет ситуации крайней важности, граничащие с жизнью и смертью: в этом случае одалживать деньги или нет — вопрос твоего морального выбора. В остальных же ситуациях бери в расчет надежность заемщика и свои финансовые возможности. Одалживать деньги, которых у тебя нет, глупо. Так же как и давать в долг тому, кто, по всей видимости, его не вернет. В этом случае из кредитора ты превратишься в филантропа. Для твоего имиджа это, может быть, еще терпимо, а вот для финансового благополучия — точно нет.

Избегай долгов

Ситуация полярно противоположная предыдущей, но не менее важная. Если тебе не хватает средств на удовлетворение собственных потребностей, то тут два пути решения проблемы: либо сокращай потребности, либо увеличь свой доход (к слову, второй вариант лучше). Но вот брать в долг — точно не самый подходящий способ решить свои финансовые трудности. Опять же, если не стоит вопрос жизни и смерти. В остальных случаях занимать деньги — это значит превысить свой потребительский потенциал. На макроэкономическом уровне подобные вещи приводят к инфляции, а в твоем случае — к тому, что в народе называют «жопой». И чтобы в ней не оказаться, следуй простому совету: «Если нет средств для покупки вещи, то не покупай ее».

Создайте несколько источников дохода

Психология финансов диктует важный принцип диверсификации, что на простом языке означает «не класть все яйца в одну корзину». У богатых людей всегда есть несколько источников денег. Они копят, вкладывают, и снова копят. Разные, множественные источники денег – это страховка от различных рисков.

Будь реалистом

Мечтать — это, конечно, хорошо, но даже в отношениях со своей мечтой необходимо идти на некоторые компромиссы. Мы не упрекаем тебя, если ты стремишься к покупке трехэтажного дома на берегу Тихого океана и стометровой яхты, а также к десятизначной сумме на твоем банковском счете. Но в определенный момент ты должен взглянуть правде в глаза и понять, насколько твои планы соотносятся с реальностью. Иначе твоя жизнь превратится в неравную погоню. Не то чтобы объект твоего преследования не существовал — просто он бежит гораздо быстрее тебя. Слепая вера в свою мечту может, во-первых, лишить тебя радостей обычной жизни на этапе ожидания. А во-вторых, следуя одной идее, ты можешь упустить из виду другие выгодные предложения и в итоге остаться ни с чем.

Не клади все яйца в одну корзину

На экономическом языке это означает, что не нужно вкладывать все свои деньги в один проект/идею/цель. В конце концов, любой из них может потерпеть неудачу — в этом случае ты окажешься на дне. Бизнес-идея, которая тебе видится удачной на этапе финансирования, на деле может таковой не являться. При соблюдении прочих факторов минимизации риска самым верным решением будет не инвестировать все свои деньги единовременно.

Ощутите комфорт неопределенности

Да, денежные знаки должны приносить комфорт, причем в любой непредсказуемой ситуации. Людям, далеким от финансовой грамотности, неопределенность сильно действует на нервы и фактически ставит в тупик.

Миллионеры и миллиардеры умеют рисковать и уверены в себе, независимо от развития событий.

Вся жизнь построена на неопределенности. Качество вашей жизни прямо пропорционально количеству неопределенности, с которым вы можете комфортно жить. Вы никогда не будете знать, что случится. (Тони Роббертс, гений мотивации).

Неопределенность часто провоцирует страх, который ведет к приобретенной беспомощности, опасению предпринимать что-либо даже при наличии благоприятных факторов. Вот почему умение сохранять спокойствие и уверенность в условиях неясного будущего столь важно в вопросах денег.